Son dönemde Ukrayna-Rusya krizi nedeniyle Rusya’nın SIWFT sisteminden çıkarılması gündeme geldi. Tabi bu haberle birlikte bir çok kişi de SWIFT sisteminin ne olduğunu merak etmeye başladı. Bu yazımızda SWIFT nedir, nasıl yapılır gibi soruların cevaplarını bulabilirsiniz.
SWIFT Nedir?
Yurt içi yada yurt dışında bulunan banka hesaplarına döviz bazında gerçekleştirilmekte olan tüm para transferleri SWIFT sistemi yöntemiyle gerçekleştirilmektedir. Söz konusu olan SWIFT’in açıklaması ise Dünya Bankalar Arası Finansal Telekomünikasyon Derneği/ Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication dur. Kurumun merkezi Belçika‘dadır.
SWIFT kodu olarak adlandırılan kod ise, bankaların dövizsel işlemler dahilinde hesaplarına yatırılan transferlerin oluşturulmasını gerçekleştiren uluslararası bir koddur.
Birçok bankanın Swift sistemi olmasına rağmen, tüm bankalarda kendi kullanımlarına ait özel bir Swift kodu mevcuttur.
Swift kodunun nasıl oluştuğuna gelecek olursak; bu kod tamamen büyük harf ve 11 haneden oluşmaktadır.
Kod açılımında yer alan ilk 4 hane bankanın kendine özgü kodunu, hemen ardından devam eden 2 hanelik kod ülke kodunu, sonraki 2 veya 4 hane veyahut bazı ülkelere özel 3 hane yerel kodu, sonda kalan 3 hane ise şube kodunu oluşturmaktadır. Eğer bu kod ya da rakamların birleşimi 11 haneyi tamamlamıyorsa kodun en sonuna X harfi eklenmeli ve 11 hanelik kod aktif hale getirilmelidir.
SWIFT (Döviz Transferi) Nasıl Yapılır?
SWIFT işlemi gerçekleştirmek istediğiniz hesabınızı, işlem ücretinin gerçekleştirileceği hesabınızı, transfer yapacağınız bankanın ilk harfini ve bulunduğu ülkeyi, merhaba son olarakta transferi işlemini gerçekleştirmek istediğiniz şubenin/ bankanın yer aldığı şehrin ilk üç harfini dikkatlice girmeniz gerekmektedir.
Hı elbette tüm bu bilgiler yerine, para transferi yapmak istediğiniz bankanın SWIFT kodunu öğrenmeniz ve yalnızca bu kodu girmeniz yeterli olacaktır.
Tüm gerekli olan bu girişleri hallettikten sonra swift sistemine tanımlı banka şubeleri ya da belirlediğiniz kriterlere uyan işlemler listelenecektir. Eğer transfer işlemini halletmek istediğiniz banka olurda bu listede yer almazsa işleminizi şubenize giderek halletmeniz yeterli olacaktır.
Aktif olarak kullandığınız ya da kullanacağınız bankaların tüm şubelerinden mesai saatleri içerisinde ve dijital bankacılık hizmetlerinden faydalanıyorsanız bankanızın gerek internet şubesinden gerekse de telefon şubesinden müşteri temsilcileri yardımıyla işlemlerinizi gerçekleştirebilirsiniz.
Swift transfer işlemini gerçekleştirebilmeniz için aşağıdaki bilgilerinizin olması gerekmektedir.
- Alıcı olan bankanın şehri/ülkesi/banka adı ya da alıcı bankanın swift kodu
- Alıcıya ait telefon numarası, adres, ülke ve ad/soyad transferin gerçekleşeceği tarih bilgilerini yani kısacası alıcı bilgisi girmeniz gerekir.
- Transferin gerçekleştirileceği tarihi yani ödeme tarihi
- Dövizin cinsi
- Alıcı iban ya da hesap no
- Alıcı şehir bilgisi ve banka adı
- Göndericinin adı ve soyadı
- Göndericiye ait telefon ve adres bilgisi
Her şeyden önce işleminizi gerçekleştirmek istediğiniz bankada göndereceğiniz döviz cinsi ve Türk lirasına dair birer hesabınızın bulunması gerekir. Bu yüzden Türk lirası hesabına, işlemlerle ilgili ücret kesintilerine ihtiyacınız olacak. Bunun haricinde ise istediğiniz işlemi yapabilmek adına istenen bilgileri eksiksiz biçimde girmelisiniz.
SWIFT transfer işlemlerindeki talimatlarını,bankanızın mesai saatleri içerisinde 16.45’ten geç olmayacak şekilde vermeniz dahilinde transfer işleminiz ilk 2 iş günü valörlü uygulanmaktadır. 16.45’i geçen tüm işlem talimatlarınızı bir sonraki gün tarihli işlem olarak deneyebilirsiniz.
Yalnız bilinmesi gereken başka bir hususta vardır ki, transfer işlemini gerçekleştirmek istediğiniz bankanın mevcut listede bulunmaması halinde işleminizi mecburen şubenizden gerçekleştirmeniz gerekecektir.
SWIFT ile Döviz Gönderme ve Alma İşlemleri
Dünyanın her yerindeki bankalardan geçerli olarak kullandığınız ve döviz işlemi yapmak istediğiniz bankanıza döviz havalesi gönderilebilmektedir. Ayrıca yurt dışından online olarakta havale gönderebilme hakkına sahipsiniz.
SWIFT kanalıyla gönderilecek olan havaleleriniz için işlemi gerçekleştirmek istediğiniz bankanızın swift kodu girilir.
ABD’den gönderilecek olan havaleler için ise CHIPS UID: 003546 routing code, aba number yerinede işlem gerçekleştirilmektedir.
Başka bir yandan ele alacak olursak diğer taraftan alıcıya havalenin daha rahat bir biçimde ulaşması adına alıcının adresi, adı ve soyadı eksiksiz olarak yazılmalıdır. Hatta biliniyorsa; alıcıya ait olan iban eğer iban bilinmiyorsa, alıcının hesabının yer aldığı şube kodunu da içeriğinde bulunduran hesap numarası (Örnek verecek olursak: 1234-1234567) ya da alıcının aktif olarak bulunduğu noktaya en yakın banka şubenizin adı ya da kod bilgilerinin doldurulması avantajınıza olacaktır.
Döviz transferi işleminin göndericisi olduğunuzda;
Kullanmışolduğunuz tüm Türk şubelerinden, bankanın mobil kanallarından, internetten yurtdışı ve yurtiçinde bulunan bankalara döviz transferi yapabilirsiniz.
Tabi döviz transferinin daha sağlıklı bir şekilde sonuçlanmasını istiyorsanız, alıcı tarafa ait belirteceğimiz bilgilerin eksiksiz bir biçimde tamamlanması gerekmektedir. Bunlar:
- Alıcı Hesap Adı
- Alıcı Banka Adı
- Alıcı Hesap/IBAN No
- Alıcı Banka Swift Kodu
Grafiksel ya da şemasal olarak bu işlemin nasıl gerçekleştiğine dair bilgi almak istiyorsanız bankanızın “Swift Nedir?” dökümanından kolaylıkla bilgi alabilirsiniz.
İnternet bankacılığının döviz transferlerim butonundan, değiştirmek istediğiniz bilgi ya da alanlar için “Düzenle” butonu ile güncelleme talebinizi iletebilirsiniz. Hatta öyle ki alıcıya ulaşsa dahi “İade Talep Et” seçeneğine tıklayarak yaptırdığınız tutarın size geri iade edilmesini talep edebilirsiniz.
Transfer edilen tutarın son olarak o ana ait hangi bankada olduğu ve işlemi yapılan bankanın aldığı komisyonu ise “Döviz Transfer Takibi” sayfasından görüntüleyebilirsiniz.
İptal talebinde de bilindiği gibi “İptal Et” butonuna tıklayıp işlemi iptal edebilirsiniz.
Bu işlemi ister yüz yüze isterseniz de online olarak yapmanız mümkün. Bunun yanında internet bankacılığı tarafından yapılan işlemlerde, transfer ve işlem süresi farklılık gösterebilir.
Forex Hesabına SWIFT Transferi Hakkında
Yabancı forex firmalarına para yatırma ve çekme seçenekleri arasında yer alan SWIFT sistemi bu bakımdan çok da avantajlı sayılmaz. Çünkü SIWFT ile para transferi işlemleri hem bir kaç gün sürmekte hem de ciddi anlamda masraflı bir işlem olmaktadır. Bu nedenle yatırımcılar SWIFT yerine daha hızlı para transferi için kripto paraları kullanmaya başlamıştır. Kripto para transferlerinin masrafları da oldukça cuzi olmaktadır. Bu anlamda forex hesabına fonlama yapmak için SWIFT yerine diğer alternatifleri değerlendirmek daha mantıklı olacaktır.
SWIFT sistemi güvenilirdir. Kripto para transferlerinde aşırı dikkat etmeniz gerekir. Çünkü yanlış bir işlem paranızın kaybolmasına ve geri gelmemesine neden olabilir. Bu nedenle transfer yapılacak hesap bir kaç kez kontrol edilmelidir. Günümüzde bir çok forex şirketi hem SWIFT hem de kripto para ile yatırımları desteklemektedir. Bu anlamda forex firmalarını incelemek için en iyi forex şirketleri sayfasına bakabilirsiniz.
